Blog

Jun 12, 2024

Cómo refinanciar un automóvil con un nombre diferente

¿Puede poner el nombre de otra persona en el préstamo de su automóvil? Es importante conocer sus opciones de propiedad, financiación y seguro de vehículos. Comprar un automóvil es una inversión importante y muchas personas

¿Puede poner el nombre de otra persona en el préstamo de su automóvil?

Es importante conocer sus opciones de propiedad, financiación y seguro de vehículos. Comprar un automóvil es una inversión importante y muchas personas requieren financiación al realizar este tipo de compra. Obtener un préstamo para automóvil es una decisión importante y es importante cumplir con los términos de cualquier préstamo que obtenga. Sin embargo, las situaciones pueden cambiar y, en ocasiones, la gente quiere renegociar su contrato o cambiar su financiación. Esto incluye querer transferir el acuerdo de financiación a otra persona. La buena noticia es que tiene opciones sobre qué hacer en esta situación, pero refinanciar directamente el préstamo de su automóvil a nombre de otra persona no es realmente posible.

Si tiene dificultades para realizar los pagos de su préstamo para automóvil, o si cree que no está usando su vehículo lo suficiente para que los pagos valgan la pena, no puede simplemente refinanciar el automóvil a nombre de un amigo o familiar. Sin embargo, hay otras opciones disponibles para usted. Incluyen vender el vehículo o acercarse a su prestamista para refinanciarlo con un coprestatario. Ya sea que piense que lo mejor es refinanciar, conseguir un coprestatario, canjear su vehículo o simplemente venderlo, es importante comprender todas sus opciones. Este artículo explica cómo refinanciar un automóvil con un nombre diferente transfiriendo la propiedad del automóvil.

Si tiene alguna pregunta sobre sus circunstancias personales y sus opciones sobre lo que puede hacer con su préstamo de automóvil, complete nuestro formulario para encontrar su mejor solución.

¿Se puede refinanciar un automóvil con un nombre diferente?

Si bien tiene opciones para refinanciar o transferir la propiedad de un vehículo, no puede refinanciar directamente un automóvil con un nombre diferente. Hay una excepción en los casos en que una persona es solo un cofirmante y, por lo tanto, no figura como propietario del vehículo. Por lo general, no es posible que otra persona asuma la responsabilidad financiera de su automóvil sin asumir también la propiedad del mismo. Este es un asunto legal. Por ley, un prestatario o coprestatario que figura en un contrato de préstamo debe ser propietario o copropietario del vehículo.

Cómo transferir un préstamo de automóvil a otra persona

En la mayoría de los casos, la única forma de transferir el préstamo de un automóvil a otra persona es refinanciar el vehículo dos veces. Si bien es posible, es importante recordar que al final del proceso, el vehículo tendrá un nuevo propietario y usted ya no será propietario del automóvil. Dependiendo de quién sea el propietario (por ejemplo, podría vendérselo a un miembro de la familia), podría obtener un seguro como conductor ocasional del vehículo, pero aún así ya no sería propietario. Siga los pasos a continuación para refinanciar un automóvil con un nombre diferente:

1. Refinanciar el vehículo con un coprestatario

Puede solicitar un préstamo con un coprestatario. Podría ser alguien que, en última instancia, planea ser propietario exclusivo del vehículo. Firme un contrato de préstamo que les otorgue la misma responsabilidad por el préstamo y los convierta en copropietarios del vehículo. Deberá agregar al coprestatario como propietario del vehículo.

2. Refinanciar el préstamo por segunda vez para cancelar el préstamo

El coprestatario original puede entonces solicitar una segunda refinanciación. Con este acuerdo, usted simplemente no incluiría su nombre en el contrato para convertir al coprestatario inicial en el único titular del préstamo. Esto lo libera de la propiedad del vehículo y de las obligaciones de su contrato de préstamo.

Desventajas de refinanciar su vehículo dos veces

Refinanciar su vehículo dos veces como medio para transferir obligaciones crediticias probablemente no sea su mejor opción y, en algunos casos, ni siquiera es posible. Los requisitos para la refinanciación, incluidos los requisitos legales, varían según el prestamista y su ubicación. Las empresas y las instituciones financieras también pueden tener requisitos diferentes como cuestión de política. Por ejemplo, si su préstamo es relativamente nuevo, es posible que un prestamista no apruebe su solicitud de refinanciamiento. También es aconsejable tener en cuenta con qué frecuencia y cuándo refinanciar un préstamo.

No existe un límite legal sobre cuántas veces puede refinanciar un préstamo para automóvil, pero eso no significa que el refinanciamiento esté libre de multas o desventajas. Refinanciar un préstamo dos veces en un período corto puede afectar su puntaje crediticio, y tener un puntaje crediticio bajo puede afectar negativamente su capacidad para obtener préstamos, hipotecas y contratos de alquiler futuros. Por eso es fundamental cumplir con la obligación inicial de cualquier préstamo que firmes. También es importante recordar que tendrá que pagar dos veces las tarifas de originación del préstamo y de transferencia del título para refinanciar su vehículo a nombre de otra persona.

Alternativas para refinanciar un préstamo de automóvil a nombre de otra persona

Si bien podría ser posible refinanciar su préstamo de automóvil a nombre de otra persona dos veces, probablemente no sea su mejor opción. Si le preocupa su capacidad para realizar los pagos del préstamo de su automóvil, necesita el dinero para otra cosa o simplemente no usa su vehículo lo suficiente para justificar el préstamo, es útil conocer sus opciones. Aquí hay algunas otras cosas que puede hacer si está buscando reestructurar o cancelar su contrato de préstamo de automóvil actual:

Vende tu auto

Si los pagos del préstamo de su vehículo se están convirtiendo en un problema, vender el automóvil es la solución más sencilla y eficaz. Este es un proceso más fácil que refinanciar dos veces y no conlleva el mismo peligro de dañar su puntaje crediticio. Sin embargo, es importante tener en cuenta que transferir la propiedad del vehículo es más complicado cuando tienes un préstamo que aún no has pagado que si eres propietario absoluto del vehículo. Aun así, todavía es posible.

Si desea vender su automóvil, pero su préstamo aún no ha sido cancelado, tiene un gravamen sobre el automóvil. Esto significa que quien le prestó el dinero tiene un derecho legal sobre el automóvil hasta que usted haya cancelado el préstamo o lo haya transferido a otra persona. Con un préstamo aún pendiente, la forma más sencilla de vender su automóvil es a través de un concesionario. Esto puede minimizar la negociación y ayudar con el papeleo. Aún puedes vender el auto de forma privada si lo deseas, aunque tendrás que prepararte para transferir el título del vehículo tú mismo. En cualquier caso, tendrá que liquidar el préstamo del automóvil existente antes de poder transferir la propiedad del automóvil a un concesionario o a un individuo.

Refinancie su préstamo con un coprestatario

En lugar de dar el paso adicional de refinanciar un préstamo dos veces para eliminar su nombre del acuerdo, considere refinanciar una vez. Si conoce a alguien que esté dispuesto a asumir la copropiedad de su vehículo y del préstamo existente, puede comunicarse con su prestamista o proveedor financiero para refinanciar con él. Hacerlo convertirá a la segunda parte en coprestatario. Registrar el vehículo y el préstamo a su nombre y al suyo les otorga los mismos derechos sobre el vehículo y la misma responsabilidad para liquidar el préstamo.

Modificar el contrato de préstamo para automóvil

Los bancos, instituciones financieras y otros prestamistas suelen preferir que sus prestatarios respeten el acuerdo inicial que firman. Sin embargo, eso no siempre sucede. La gente refinancia y renegocia contratos todos los días. Los prestamistas lo saben y a menudo están dispuestos a considerar la idea de modificar sus acuerdos con los clientes. Un prestamista no aceptará una refinanciación que no beneficie sus propios intereses, pero si parece que un prestatario puede incumplir un préstamo o simplemente está tardando mucho en devolverlo, el prestamista puede estar abierto a renegociar el Términos del contrato.

Refinanciar el préstamo usted mismo

Podría ser prudente considerar lo que puede pagar y redactar algunos posibles planes de pago del automóvil antes de solicitar la precalificación del préstamo. Busque la mejor opción y, con un poco de suerte, podrá reducir su pago mensual. Si tiene un valor líquido positivo en su automóvil, lo que significa que vale más de lo que debe, podría calificar para una tasa porcentual anual más baja. También podría obtener una tasa más baja si sus ingresos o su puntaje crediticio han mejorado.

Cambie su vehículo

Si necesita un vehículo, pero los pagos de su préstamo se están volviendo demasiado exigentes o simplemente está buscando ahorrar algo de dinero, considere cambiar su vehículo por un modelo más económico. Es posible que pueda obtener una aprobación previa para un préstamo para un automóvil más asequible. Si bien es posible que no desee renunciar a un vehículo confiable que ama, es importante cumplir con los pagos de su préstamo. Cambiar su vehículo puede permitirle hacer esto.

Vender su vehículo con un préstamo pendiente

Muchas opciones para reducir o eliminar los pagos de préstamos para automóviles implican vender su vehículo. A la hora de vender un coche, hay que tener en cuenta la matriculación y el seguro. Otra complicación es el préstamo. Vender un automóvil con un gravamen requiere algunos pasos adicionales. A continuación le indicamos cómo vender su automóvil cuando tiene un préstamo activo:

1. Comuníquese con su prestamista

Vender su automóvil no significa que no le deberá dinero a su prestamista: aún tendrá que pagar el monto restante de su automóvil. Comuníquese con su prestamista y solicite un monto de pago a 10 días. Los 10 días son importantes para contabilizar los cargos por intereses que puedan acumularse antes de que se liquide su cheque.

2. Determine el valor de su vehículo

Es importante obtener una estimación del valor real en efectivo (ACV) de su automóvil. Puede obtener este presupuesto en línea a través de varios servicios, incluidos NADA Guides y Kelley Blue Book. Una vez que tenga una estimación del ACV de su vehículo, compárelo con el monto de su pago para determinar qué tipo de capital tiene. Si el monto de liquidación del préstamo de su automóvil es mayor que el ACV del vehículo, tiene algo llamado capital negativo. Esto no es bueno porque significa que usted debe más por su préstamo de lo que vale su vehículo.

Sin embargo, si la cantidad que le debe a su prestamista es menor que el ACV del vehículo, debería poder vender su vehículo y obtener alguna ganancia con la transacción. Si tiene un valor líquido negativo, probablemente venderá su automóvil por menos de lo que le debe a su prestamista, por lo que tendrá que pagar la diferencia para eliminar el gravamen del título y continuar con la venta de su vehículo.

3. Consiga la documentación adecuada

Una vez que reciba la carta de liberación de gravamen de su prestamista, podrá entregársela al comprador de su vehículo. Recuerde incluir el título firmado. Esto es importante porque, sin él, el comprador no puede transferir el título. Con el título, el comprador puede transferir la propiedad en el Departamento de Vehículos Motorizados de su estado o en la oficina de la Secretaría de Estado, dependiendo del lugar de los EE. UU. donde viva. El comprador también deberá pagar el título, las tarifas de registro, las placas del vehículo y los impuestos sobre las ventas aplicables a la compra del automóvil.

Entonces, ¿cuál es la mejor manera de transferir un préstamo para automóvil? vender el auto

Sin embargo, en última instancia, la mejor solución suele ser vender el coche. A menos que tenga un familiar que pueda asumir la copropiedad de su vehículo y el préstamo correspondiente, probablemente querrá vender el automóvil. Siempre puede acercarse a su prestamista para modificar el contrato de préstamo o refinanciar el automóvil a su nombre o con un coprestatario. Puede que estas opciones no resulten fructíferas, pero vale la pena explorarlas. Y tenga en cuenta que entregar su vehículo podría ser una buena opción. Puede terminar con un vehículo más antiguo o menos elegante, pero al menos no tendrá que preocuparse por pagos de préstamo tan elevados.

Hearst Autos Research, producido independientemente del personal editorial de Car and Driver, proporciona artículos sobre automóviles y la industria automotriz para ayudar a los lectores a tomar decisiones de compra informadas.

Ashley Donohoe ha escrito profesionalmente sobre negocios y finanzas desde 2010 y se ha desempeñado como revisora ​​experta desde 2017. Su trabajo ha aparecido en importantes sitios web como Money.com, The Balance y el Miami Herald. Habiendo dirigido su propio negocio, tiene una amplia experiencia en impuestos, gestión financiera, contabilidad e inversiones. Su formación educativa incluye una licenciatura en estudios multidisciplinarios, una maestría en administración de empresas y certificaciones en contabilidad e impuestos.

¿Se pueden refinanciar dos coches al mismo tiempo?

Aprenda a convertir dos préstamos para automóviles en uno

¿Se puede refinanciar con un prestamista diferente?

¿Necesito un aval para refinanciar mi automóvil?

¿Cuesta algo refinanciar un automóvil?

Descubra el mejor lugar para comprar autos usados

Cómo recuperar rápidamente un automóvil embargado

¿A cuánto asciende la garantía extendida del automóvil?

Cofirmación de un automóvil: todo lo que necesita saber

¿Vale la pena un préstamo para automóvil a 84 meses?

Cómo eliminar un aval de un préstamo para automóvil: 4 formas

Utilice esta guía para salir de un préstamo de automóvil